【活動報告】楽天証券の投資情報メディア「トウシル」にて記事「「住宅ローン繰り上げ返済」VS「投資」！夏のボーナスの使い方、どちらが正解？」が掲載されました！

楽天証券の投資情報メディア「トウシル」に執筆した記事が掲載されましたのでご案内させて頂きます。

住宅ローンを抱える30〜50代の方から、FP相談で必ずといっていいほど出るテーマが「繰り上げ返済か投資か」です。

結論から言うと、判断の基準はシンプルです。
✅ 住宅ローン金利 ＜ 投資の期待リターン → 「投資」が数学的に有利
✅ 住宅ローン金利 ＞ 投資の期待リターン → 「繰り上げ返済」が有利

例えば、ローン金利が1%、インデックス投資の期待リターンが5%なら、差し引き年4%分お得に。現在の低金利環境では、数学的には「投資優位」になるケースが多いと言えます。

ただし、見落としがちな二つの落とし穴があります。
⚠️ 住宅ローン控除の期間中は、実質金利がマイナスになることも。慌てて返済すると逆に損になる場合もあります。

⚠️ 団体信用生命保険（団信）の観点では、繰り上げ返済でローン残高を減らすことは「生命保険の保障を削る」ことと同義。別途の保障内容も踏まえて判断していくことが大切です。

「数字だけでは決めきれない」という方のために、記事後半ではあなたに合った使い方を選ぶための判断ステップも紹介しています。

今年のボーナス、使い道を決める前にぜひ一読を。

👇 詳しくはぜひ以下の記事でチェックしていただければと思います。

「住宅ローン繰り上げ返済」VS「投資」！夏のボーナスの使い方、どちらが正解？