「今のままで、将来のお金は大丈夫なのだろうか」
「必死に貯金はしているけれど、結局いつまで働き続ければいいの？」
ふとした瞬間に、このような答えのない不安に襲われることはありませんか？
多くの方は「資産が多ければ多いほど幸せになれる」と考えがちですが、実は、通帳の数字が増えることと、心の安らぎが比例するとは限りません。
そこで今、世界的に注目されているのが「ファイナンシャル・ウェルビーイング」という考え方です。 これは単なる「お金持ち」を目指すことではありません。お金と健全な距離感で付き合い、「自分の人生において幅広い選択肢を持ち、自分らしく幸せに生きられている状態」を指します。
今回は、この概念が私たちの人生にどのような「選択肢」をもたらすのか、初心者の方にも分かりやすく解説します。
1. お金の「安心」が、自由な選択を支える土台になる
ファイナンシャル・ウェルビーイングには、大きく分けて「現在の安心」と「将来の備え」という2つの側面があります。
- 現在の安心感： 毎月の支払いに追われず、家計を自分自身でコントロールできている状態。
- 将来の安心感： 病気や失業などの予期せぬリスクが起きても、親族・友人、貯蓄、保険などによって耐えられる状態。
この「何かあっても大丈夫」という確かな安心感があって初めて、私たちは未来に向けた前向きな「選択」ができるようになります。
逆に、将来の見通しが立っていないと、たとえ十分な資産があっても「お金が減る恐怖」に縛られ、人生の可能性を自ら狭めてしまうことになりかねません。
2. 人生の目的は「お金」ではなく「どう生きたいか」
資産形成の本来の目的は、お金を貯めること自体ではありません。お金はあくまで、あなたが望む人生を実現するための「手段」です。
お金の不安から解放されると、例えば、以下のような「人生の選択肢」が広がります。
- 働き方の選択： 定年まで組織に依存するだけでなく、働く時間をセーブして家族との時間を優先したり、副業や社会貢献活動に挑戦したりといった柔軟なキャリアが描けます。
- 学び・自己投資の選択： 経済的な制約を理由に諦めることなく、大学での学び直しやスキル習得など、自分を高める活動に投資できます。
- 周囲への寛容さ： 友人や家族、コミュニティのために時間とお金を使える「心の余裕」が生まれます。
「生活のために不本意な仕事を続けざるを得ない」といった状況を回避し、自分の意思で道を選べることこそが、ファイナンシャル・ウェルビーイングの真の価値なのです。
3. 「足るを知る」ことで見えてくる、自分らしい幸せ
選択肢を広げるために、必ずしも莫大な資産が必要なわけではありません。
大切なのは、他人と比較して上を目指し続けることではなく、自分にとって何が大切かを見極める「足るを知る」姿勢です。
自分の価値観に基づいた「等身大のライフプラン」を立てることで、際限のない物欲や「もっともっと」という焦燥感から解放されます。
また、最新の研究では、資産の額そのものよりも「金融リテラシー（お金の知識）」を高めることの方が、経済的な満足度に直結するという見方もあります。家計を「見える化」して将来の見通しを立てることで、漠然とした不安は「具体的な安心」へと変わっていくのです。
【活用事例】人生を彩るお金の使い方「ウェルスペント」
ただ貯めるだけでなく、有意義にお金を使うことを「ウェルスペント（Well Spent）」と呼んでいます（弊社の社名です）。幸福度を高めるための3つのヒントをご紹介します。
- 「モノ」より「経験」に使う
最新の車やブランド品を買うよりも、家族旅行や友人との食事、新しい体験にお金を使う方が幸福感は長続きし、人生を豊かに彩ってくれます。
- 「時間」を買い、余白を作る
時短家電の導入や家事代行の利用で自分の時間を確保し、その時間を趣味や自己研鑽に充てる。これもウェルビーイングを高める有効な手段です。
- 健康で活動的なうちに使う
人生の最期に「いい人生だった（Life well spent）」と思えるよう、元気なうちに思い出づくりや自己実現にお金を投じる計画を立てましょう。
まとめ：お金の先にある「ライフデザイン」を描こう
ファイナンシャル・ウェルビーイングの実現は、単なる貯金や運用のテクニックではありません。それは、あなたが「どのような人生を歩み、どんな選択をしていきたいか」を描くライフデザインそのものです。
まずは一歩踏み出し、家計の現状を把握して、あなただけの「ライフプラン」を作成することから始めてみましょう。お金の不安から自由になり、自信を持って未来を選択できるようになった先に、本当の意味で満たされた人生が待っているのではないでしょうか。
ファイナンシャル・ウェルビーイングについて体系的に学ぶなら、筆者が全面監修している「ファイナンシャル・ウェルビーイング検定」をチェックしてみていただけたらと思います。
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