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【2026年最新】将来の年金が少ないと焦る前に！50歳未満向けの「ねんきん定期便」の読み解き方

投稿日：2026年4月6日

毎年誕生月に届く「ねんきん定期便」、中身を見ずにそのまま引き出しにしまっていませんか？

ハガキで届く「ねんきん定期便」。中身を見ると数字や難しい言葉が並んでいて、つい後回しにしてしまう……という方も多いのではないでしょうか。しかし、ねんきん定期便は、あなたの将来の生活を支える「大切なお金」の現在の状況を教えてくれる、いわば「自分専用の給与明細（年金版）」のようなものです。

特に50歳未満の方に届く定期便は、50歳以上の方とは表示の意味が異なり、これまでの加入実績を基に算出した額が表示されるなど、知っておくべきポイントがいくつかあります。

今回は、初心者の方でもこれだけは押さえておきたい「50歳未満のためのねんきん定期便の読み方」（35歳、45歳以外のハガキ版）を分かりやすく解説します。

なお、50歳以上の方向けには以下の記事でご説明しています。

【2026年最新】老後の資金計画はここから！50歳以上の「ねんきん定期便」完全攻略ガイド

1. まずはここをチェック！「3つの重要項目」

ハガキを開いてまず目に飛び込んでくるのは、大きく分けて3つの表です。

① これまでの保険料納付額（累計額）

ここは、あなたがこれまでにいくら年金保険料を支払ったかの合計金額です。国民年金と厚生年金が分かれて記載されています。ここで知っておきたいのは、会社員の方の場合、ここに記載されているのは「自分自身が負担した分」のみという点です。厚生年金保険料は、被保険者（従業員）負担分のほか、事業主も別途同額を負担しています。

② これまでの年金加入期間

老齢年金を受け取り始めるためには、原則として「120月以上」の受給資格期間が必要です。この表の右端にある「受給資格期間」が120月を超えていれば、将来年金を受け取る権利があるということになります。もし現時点で120月に満たない場合でも、50歳未満の方ならこれから働き続けることで「120月以上」を満たす可能性は十分あります。

③ これまでの加入実績に応じた年金額（年額）

ここが50歳未満の方にとって、最も勘違いしやすいポイントです。ここを見て「老後の年金はこれだけ！？」と驚かないでください。50歳未満の方の定期便には、これまでの加入実績を基に算出した老齢年金の額が表示されています。つまり「今日この瞬間までに納めた分だけで計算した額」です。今後の加入状況（保険料の納付）に応じて、この年金額は増額していきます。

2. 「月ごとの記録」でミスがないか確認

ハガキの中ほどには、直近の月ごとの納付状況が表になっています。ここでは、自分の働き方と記録が合っているかを確認しましょう。

国民年金（第1号（個人事業主等）・第3号（専業主婦等））の方は、納付状況の欄を確認しましょう。

納付済：国民年金保険料を納めている月の表示です。
未納：国民年金保険料を納めていない月の表示です。もし支払った記憶があるのに未納になっていたら、確認が必要です。
３号：国民年金の第3号被保険者（会社員や公務員の被扶養配偶者など）として登録されている月の表示です。
全額免除 / 学特：国民年金保険料の納付が全額免除されている月や、学生納付特例制度の適用を受けている月の表示です。

また、厚生年金に加入している会社員・公務員の方は「標準報酬月額」という項目も見てみましょう。標準報酬月額とは、毎月の報酬から納める保険料の額や、受け取る年金額を決定する時に、その計算の基にするための金額です。実際の給与などの平均を区切りのよい一定の幅で区分した金額に当てはめたものなので、ご自身の給与水準と大きくズレていないか確認してください。

3. デジタルを活用して「未来の金額」を知ろう

「今の実績額ではなく、将来いくらもらえるか知りたい！」という方は、ハガキにあるデジタル情報を活用しましょう。

公的年金シミュレーター（二次元コード）

この二次元コードには、「ねんきん定期便」に記載されている年金情報の一部が収録されています。
スマートフォンで読み取ると、厚生労働省が提供するWEBサイト（公的年金シミュレーター）で年金見込額の簡易試算ができます。

厚生労働省ホームページ「公的年金シミュレーター利用のご案内」

ねんきんネット（お客様のアクセスキー）

「お客様のアクセスキー」は、「ねんきんネット」のユーザIDを取得する際に使用する17桁の番号です。
この番号を使用してユーザID発行申込みをしていただくと、即時にユーザIDが取得でき、より詳細な記録の確認やシミュレーションが可能になります。ハガキの「ねんきん定期便」の代わりに、電子版「ねんきん定期便」（PDF）を受け取ることも可能になります。

日本年金機構「ねんきんネット」

5. ねんきん定期便に記載されていない年金も！？

自分の年金額を定期的にチェックできて便利なねんきん定期便ですが、実はねんきん定期便に記載されていない年金情報があります。

公的年金では高齢になってから受給する老齢年金（ねんきん定期便に記載されているもの）の他に、病気やケガなどで生活や仕事などが制限されるようになった場合に受給できる障害年金、そして、亡くなった際に、その方によって生計を維持されていた遺族が受給できる遺族年金もあります。こういった給付があること、そしてどのくらいの金額なのかも把握してくことが大切です（特に、民間の生命保険等への加入を検討する際には、把握しておかないと本来は不要な保険料を負担してしまう可能性が出てきます）。

また、老齢年金に関連して、一定の条件を満たしている配偶者が受給できる加給年金や振替加算がありますが、これらの情報についてもねんきん定期便には記載されていません。受給するためには手続きも必要ですので、こういった給付があることを頭の片隅に入れておいていただければと思います。