資産形成とは？お金持ちではなく、フツーの人にこそ大切なコト！資産形成に投資は必要？
資産形成とは、そもそも何でしょうか？ 本サイトでは、いろいろなところで「資産形成」という言葉を当たり前のように使っていますが、そもそも「資産形成」とは何でしょうか。 ここで、改めて、「資産形成ハンドブック」で考えている「資産形成」をご説明しておきます。 資産 […]
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老後資金は3000万円？（５）シングルの方はいくら必要？400～500万円で十分か？それとも3000～3500万円か？
これまで4回にわたって、ご夫婦の老後資金について確認してきましたが、最終回としてシングルの方の老後資金を確認していきます。 老後資金は3000万円？（１）その根拠を確認！男性は84歳、女性は89歳まで？老後の生活費は夫婦で8214万円？ 老後資金は3000万円？（２）公的年金は夫婦で月 […]
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老後資金は3000万円？（４）自営業・フリーランスのご夫婦の場合は5000万円くらいか？
これまで３回にわたり、会社勤めなど厚生年金に加入している夫婦の方の老後資金について確認してきました。 では、自営業やフリーランスなどの国民年金（第１号被保険者）に加入しているご夫婦の場合はどのようになるでしょうか。 早速確認していきます。 老後資金は3000万円？（１）その根拠を確認！ […]
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老後資金は3000万円？（３）夫婦で年の差がある場合や、共働きの場合は？老後資金の準備が不要な場合も？
人生の３大資金（住宅、教育、老後）の一つである老後資金について、２回にわたって確認してきました。 老後資金は3000万円？（１）その根拠を確認！男性は84歳、女性は89歳まで？老後の生活費は夫婦で8214万円？ 老後資金は3000万円？（２）公的年金は夫婦で月額22万円？ […]
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教育費の最新事情！（２）教育費最大となる学年は？ライフプランで重要となる教育費のタイミングを確認します！
「教育費の最新事情！（１）」に引き続き、2017年12月に公表された「平成28年度子供の学習費調査（文部科学省）」の最新データを使って、最新の教育費事情を確認してみます。 教育費の最新事情！（１）幼稚園から高校まで、公立なら542万円、私立なら1772万円！ […]
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「資産形成ハンドブック」でオススメする資産形成法（2018年3月）
資産形成ハンドブックでは、はじめに（資産形成入門）や、基本編で、資産形成についての考え方につていろいろご説明していますが、「結局のところ、どうするのがいいんだ？」という疑問にお応えすべく、オススメの資産形成法をまとめておきたいと思います。 2018年3月時点の状況を踏まえ […]
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支出を減らす（節約術）
支出の状況を確認できたら、お金の使い方にメリハリをつけていきましょう。 必要ないところに使っていたらそれを削減し、もっと使いたいところに使う、もしくは将来に向けた資産形成にまわしていきましょう。 ということで、節約についてご説明したいと思います。 […]
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資産形成としての投資
資産形成の一環として、投資していますか？ まず、資産形成の大原則を振り返ってみましょう。 資産を増やすためには、以下の4つがポイントです！ 支出は、収入の範囲内におさえる（まずはココから） 支出を減らす（節約する） 運用利回りを高める（お金に働いてもらう） 収入を増やす（キャリアアップや兼業・副業） […]
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![退職金・企業年金（職場の保障）]()
退職金・企業年金（職場の保障）
ご自身が受け取るであろう退職金・企業年金の金額はご存知ですか？ 会社員・公務員の方にとって、老後資金の準備としてかなり重要になってくるのが退職金や企業年金などの退職給付制度です。 退職給付制度がある企業は80.5% どんな会社にもあるわけではなく、何らかの退職給付制度を導入している企業 […]
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支出状況を確認する
収入の次は、支出を確認しましょう。 以下のワークシートをダウンロードして印刷の上、お手元にご用意いただければと思います。 実践編 ワークシート 資産形成ハンドブック 基本編の支出について、まだ読まれていない方は、まずこちらをお読みください。 基本編 家計の収支（支出） ここでは、次の記入例のような形 […]
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家族の状況を確認する
まずご家族の状況を確認することから始めましょう。 以下のワークシートをダウンロードして印刷の上、お手元にご用意いただければと思います。 実践編 ワークシート 資産形成ハンドブック 記入例を見ながら、ご自身の状況について記入していきましょう。 「家族について」シートでは、家族構成について整理していきま […]
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はじめに（実践編）
入門編や基本編で一通り学習したら、実際に自分で手を動かしながら家計診断、ライフプランシミュレーションなどをやってみましょう。 基本編を先にすべて読まなくても、ご自分で興味のあるところだけ読みつつ、その部分の実践編をやってみる、ということでももちろん構いません。 では、早速始めてみましょう。 皆様の資 […]
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資産残高一覧表（バランスシート）
みなさんは、お金をどのように管理していますか？ 預貯金、有価証券（株式、債券、投資信託など）、保険契約（保険証券）など、いろいろな形で、お金を持っているのではないでしょうか。 ここでは、まずお金を４つに分けて管理することをご説明します。 その上 […]
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死亡保険の必要保障額推移表
ライフプラン・シミュレーションができると死亡保険の必要保障額の試算を行うことができるようになります。 というのも、ライフプラン・シミュレーションを行うためには、今後数十年単位での収入や支出を仮置きでも決めておく必要があるのですが、死亡保険の必要保障額の試算にあたっては、その数字が前提に […]
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家計の資産残高一覧推移表
ライフプランシミュレーションもいよいよ大詰めです。 ライフイベント表、家計の収支推移表（キャッシュフロー表）と終わりましたので、いよいよ資産残高一覧推移表です。 家計の資産残高一覧推移表 資産残高一覧推移表に移ります。 ここで、資産形成の大原則を思い出して頂くと、 となっ […]
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![家計の収支推移表（キャッシュフロー表）]()
家計の収支推移表（キャッシュフロー表）
ライフイベント表が完成したら、次は家計の収支推移表（キャッシュフロー表）です。 一言で言えば、年単位の家計の収支状況（収入と支出）が、今後のウン十年にわたりどうなりそうかを確認するための表です。 家計の収支推移表（もしくはキャッシュフロー表） 家計管理のところで、すでに現 […]
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![ライフイベント表]()
ライフイベント表
ライフプラン・シミュレーションの第一歩はライフイベント表を作ることです。 ライフイベント表というと聞き慣れない言葉かもしれませんが、一言で言えば、 「人生のスケジュール帳」 です。 今後のウン十年をどんな風に生きていきたいか。 「本当はこんな風に生きたいけど […]
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ライフプラン・シミュレーション
ライフプラン・シミュレーションという言葉を聞かれたことはありますでしょうか？ あまり耳慣れない言葉かもしれませんし、言葉は聞いたことがあっても具体的にどのようなものかはわからない、という方もいらっしゃるかと思います。 一言で言えば、「人生のスケジュール帳（お金編）」といっ […]
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資産形成の仕組み
本記事の関連動画（YouTube）です。 よろしければ、チャンネル登録、高評価、コメントお願い致します！ ///////////////////////////////// 資産形成入門の最後に、「資産形成ハンドブック」で考える「資産形成の仕組み」をご説明します。 まずは次の図をご覧く […]
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３つの寿命を合わせて、幸せな人生を！
平均寿命、健康寿命、そして、もう一つ寿命があることをご存知ですか？ 日本人の平均寿命は男性81.64歳、女性87.74歳 人生100年時代と言われていますが、みなさんは現在の日本人の寿命をご存知ですか？ 厚生労働省「令和２年簡易生命表」によると、男性の平均寿命は81.64歳、女性の平均寿命は87.7 […]
