収入の次は、支出を確認しましょう。
基本編をまだ読まれていない方は、まずこちらをお読みください。
以下のワークシートを使いますので、ダウンロードして、印刷し、お手元にご用意ください。記入例も用意してありますので、参考にして頂ければと思います。
以下の２つのタイプに分けて、それぞれご説明致します。
- 家計簿等をつけて、けっこう細かく把握している方
- あまり把握していない方
家計簿等をつけて、けっこう細かく把握している方
家計簿等で把握している方は、それほど説明は必要ないかもしれません。
ワークシートのフォーマットどおり、記入してみてください。
まず住居費（No.3）、保険料（No.4）、教育費（No.5）など、支出金額が比較的明確なものから記入していきます。
住居費
住居費は、持家の方と賃貸の方で中身が異なります。
持家の方
持家の方は、住宅ローン返済額、管理費・修繕積立金（マンションの場合）が主なものとなります。固定資産税・都市計画税は、この住居費に含めてもよいですし、特別生活費の方に含めても構いません。いずれにしても、重複や抜けモレのないようにしておきましょう。
賃貸の方
賃貸の方は、基本的に毎月の家賃となります。定期的に更新料や保険料などが発生する場合は、それも住居費に含めてもよいですし、特別生活費の方に分類しておいても構いません。いずれにしても、重複や抜けモレのないようにしておきましょう。
保険料
生命保険料、自動車保険料などがあればこの項目に含めておきます。
教育費
教育費は、学校教育費、学校給食費、学校外活動費などを合計しておきます。
次に、特別生活費です。
特別生活費
帰省費用や旅行代金、レジャー、冠婚葬祭、家電の買い替え、その他予備費など項目別に分けて、右下の特別生活費内訳（No.2-a ～ No.2-f）に記入していきます。
個別に記入ができたら、合計を計算し、左側の特別生活費（No.2）に記入します。
基本的には、年額いくらという予算を決めて、それを参考のため月額換算して記入しておくのがよいと思います。
基本生活費
最後に、基本生活費（No.1）です。食費（No.1-a）、水道光熱費（No.1-b）、通信費（No.1-c）など、誰にとっても共通の項目はすでに項目を設定しています。
これら以外の、美容・衣服費、交際費、趣味・娯楽費、交通費、日用雑貨費、自動車関連費、など、ご家庭によって重要度が異なるかと思いますので、支出金額の大きめのものがありましたら、そういった項目を（No.1-d）～（No.1-f）に記入してみてください。
特に分けるのが面倒であれば、「その他」として、残りの金額をすべて１ヶ所に記入しても構いません。
その他の項目
以上、基本生活費、特別生活費、住居費、保険料、教育費と見てきましたが、これらに当てはまらない項目がありましたら、No.6 や No.7 に項目名と金額を記入しておきましょう。
最後に、年間の支出合計を出しておきます。
下の方の「年間収支、貯蓄・資産形成合計金額を確認しましょう！」に飛んでください。
あまり把握していない方
預金通帳を持ってきてください！
で、すでに手取り年収は確認されていると思います（まだの方はそちらを先にやってみてください）。
例えば、確認した「手取り年収」が「平成29年分」でしたら、預金通帳で、平成28年12月末時点と、平成29年12月末時点の残高を比較してみましょう。
次の式が成り立つはずです（２つ以上の預金口座を使っている方は、すべての預金残高を合計してください）。
平成28年12月末時点の預金残高 ＋ 手取り年収 ー 実際の生活費 ＝ 平成29年12月末時点の預金残高
あるいは、
実際の生活費 ＝ 平成28年12月末時点の預金残高 ＋ 手取り年収 ー 平成29年12月末時点の預金残高
となっているはずです。
例えば、
平成28年12月末時点の預金残高 = 100万円
平成29年12月末時点の預金残高 ＝ 120万円
手取り年収 ＝ 382.3万円
でしたら、
実際の生活費 ＝ 100万円 ＋ 382.3万円 ー 120万円 ＝ 362.3万円
のように計算できます。
思っていたより多かったですか？それとも少なかったですか？
知らないうちに、意外と使ってるのねぇ、、、と思われた方も多いのではないでしょうか。
もちろん、この計算ではいくつか割愛している項目もありますので、多少ずれる部分はあるかと思いますが、大まかな金額をつかむにはこれで十分かと思います。
年間収支、貯蓄・資産形成合計金額を確認しましょう！
「手取り年収」と「支出額」が確認できましたので、年間収支、つまり、貯蓄・資産形成合計金額を確認しておきましょう。
年間収支（貯蓄・資産形成合計金額） ＝ 手取り年収（勤労収入＋その他収入） ー 支出額
これは簡単ですね。
ワークシートの記入例ですと、
年間収支（貯蓄・資産形成合計金額） ＝ 382.3万円 + 2万円 – 329万円 = 55.3万円
となっています（２万円は株式配当によるその他収入です）。
最初に作成した「ワークシート 家族構成」に、以下のような形で記入しておきましょう。
みなさまの年間収支、どのくらいの黒字/赤字でしたでしょうか？
このペースでいくと、10年後、20年後にはどのくらい資産形成できていそうでしょうか？
イメージを膨らませてみて頂ければと思います。
皆様の資産形成の一助となれば幸いです。
お問合わせはこちらからお待ちしております。
